ייעוץ משכנתאות לתכנון פיננסי ארוך טווח

משכנתא שמתאימה לצרכים ולשאיפות של רוכש הנכס - מבוססת על תכנון פיננסי נכון בראייה ארוכת טווח. וכדי לתכנן פיננסית את הליך נטילת המשכנתא, צריך להביא בחשבון מספר פרמטרים אובייקטיביים.

• ראשית, משווים בין משכנתאות לפי הרכב מסלולי ההלוואה.
• שנית, בודקים את תנאי ההלוואה מבחינת ריביות, מועד שינוי ריביות, שיטת החזר ועוד.
• ולבסוף, קובעים את אורך תקופת ההלוואה וכמובן גם את גובה המשכנתא.

עם זאת, זו לא התמונה המלאה וכדאי לזכור כי ישנם גם פרמטרים סובייקטיביים שאותם חשוב מאוד להכיר. וכבר בנקודה זו, לוקחי משכנתאות צריכים להיזהר מלבצע מהלכים שאינם מגובים בידע ובהבנה.

השפעות על המשכנתא המומלצת

נוטלי משכנתאות יכולים להגיע אל שולחן המשא ומתן עם הבנק עם צרכים שונים. זוג צעיר למשל לא צריך את אותה דירה של משפחה גדולה. כמו כן, יש הבדל בין נוטלי משכנתאות בפעם הראשונה לבין מי שעושה את זה במסגרת מיחזור משכנתא קיימת. אם מוסיפים לזה את פערי ההון העצמי בין נוטלי המשכנתאות, מבינים למה צריך לבחון כל מקרה לגופו.

בדיקת המקרה באמצעות ייעוץ משכנתאות

ייעוץ משכנתאות פותר את הבעיה. במובן הטכני, שירותי ייעוץ מן הסוג הזה משקללים את הצרכים האובייקטיביים של קהל היעד והופכים אותם לתכנית עבודה.

תכנית העבודה הזו מאפשרת לבסס את התכנון הפיננסי לטווח הקצר והארוך ומגדילה את הסיכוי לבחירת משכנתא נכונה. במקביל, אותם שירותי ייעוץ מאפשרים להחליט על סדר עדיפויות סובייקטיבי שיעזור לבחור את המשכנתא הכי רלוונטית.

המלצות על מיחזור משכנתא

היתרון של שירותי ייעוץ הוא שניתן לשלב אותם בשלבים שונים של חיי המשכנתא. בעוד זוגות צעירים עושים את זה בהתחלה, ממחזרי משכנתאות עושים את זה רק אחרי כמה שנים. גם במקרה זה, את ההמלצות על מיחזור משכנתא מקבלים בצורה מסודרת מטעם יועצים שמתמחים בכך. בזכות שירותי הייעוץ, המשכנתא הנכונה משפיעה לחיוב על כלכלת הבית והמשפחה.

לא מוותרים על שירותי ייעוץ

אין סיבה לוותר על שירותי ייעוץ. לפני שלוקחים משכנתא, שירותי ייעוץ כאלה שווים את ההשקעה וחוסכים בהוצאות. כמו כן, אפשר כיום לקבל שירותי ייעוץ מחברה שמכירה גם את השוק הפרטי וגם את השוק העסקי. כך משתמשים ביתרונות של ייעוץ משכנתאות ומנצלים אותם.