מהם היתרונות של כיסוי ביטוחי לעובדים ולחברות?
ביטוחים קבוצתיים הם למעשה ביטוחים אשר נרכשים על ידי חברות, ארגונים או וועדי עובדים עבור העובדים. הם נקראים גם ביטוחים קולקטיביים והתנאי המרכזי לרכישתם הוא שהקבוצה או החברה מונה יותר מ-50 אנשים להם מאפיין זה. למשל כמו עבודה באותו הארגון. כל העובדים שנמנים באותו הביטוח, ישלמו פרמיה חודשית בעלת סכום זהה.
הנה כמה מהיתרונות המרכזיים שמתקיימים בביטוחים קבוצתיים:
- מחיר פרמיה נמוך – בעיקר בזכות העובדה שמדובר בכוח קניה גדול יותר ובמכירה של כמות ביטוחים גדולה מצד חברות הביטוח, המחיר יורד בהתאם ולרוב נמוך יותר מזה הפרטי.
- שיפור תנאים במקום העבודה – תנאי עבודה בחברה מסוימת או בארגון כלשהו, יכולים להיות משופרים ואטרקטיביים עבור עובדים רבים שמצידם, המוטיבציה לעבודה תגדל בהתאם. בנוסף, זוהי הטבה שיכולה להועיל בשימור עובדים ובגיוס חדשים.
- היעדר חיתום רפואי – ביטוח בריאות קבוצתי לא מצריך הצהרת בריאות או חיתום רפואי עבור המבוטחים.
- כיסוי נרחב – ביטוחים אלו כוללים מנעד רחב של כיסויים וסוגים שונים כמו ביטוח בריאות קולקטיבי, ביטוח שיניים קבוצתי, ביטוח אובדן כושר עבודה קבוצתי ועוד.
- תקף לבני המשפחה – כיסויים אלו מאפשרים במקרים רבים גם את צירופם של בני המשפחה מדרגה ראשונה של העובד באותם התנאים. במידה ואחד או יותר מהמבוטחים רוצים להרחיב את הכיסוי הביטוחי, פעמים רבות ניתן לעשות זאת מול חברת הביטוח.
אילו סוגי ביטוחים קיימים להבטחת הכיסוי הנכון?
קיימים סוגים מגוונים של ביטוחים קבוצתיים. מתוכם, ניתן לבחור מבין כיסויים וסוגי ביטוחים שונים. הנה כמה מהבולטים שבהם:
- ביטוח בריאות קבוצתי
- ביטוח אובדן כושר עבודה קבוצתי
- ביטוח תאונות אישיות קבוצתי
- ביטוח מחלות קשות קולקטיבי
- ביטוח שיניים קולקטיבי
- ביטוח ריסק קבוצתי
- ביטוח חיים קבוצתי
איך ביטוחי בריאות, תאונות עבודה וביטוח חיים יכולים להגן על העובדים והחברה?
סוגי ביטוחים קולקטיביים שונים ובעיקר ביטוחי בריאות, תאונות עבודה או חיים יכולים להגן גם על העובדים וגם על המעסיקים ועל החברה עצמה. מבחינת העובדים, הכיסויים הם נרחבים ומאפשרים לרוב זמינות מהירה בשירותים השונים. בנוסף, הם מעניקים להם ולבני משפחותיהם שקט נפשי ויכולת להתרכז בעבודה, להשקיע בה יותר ולהישאר בה לטווח ארוך.
גם מבחינת החברה והמעסיקים ביטוחים קבוצתיים יכולים להיות משמעותיים מאוד במצבים שונים. ראשית, הם מעניקים להם הגנה משפטית וכלכלית במקרים שיכולים להתרחש במסגרת העבודה וכדומה. מעבר להגנה מפני תביעות או נזקים כלכליים שיכולים לפגוע בחברה, ביטוחים קבוצתיים גם ישפרו פעמים רבות את תחושת המחויבות והביטחון של העובדים וכפועל יוצא מכך גם איכות עבודתם תשתפר.
אילו סוגי כיסויים כדאי לכלול בתכנית הביטוח?
תכניות הביטוח השונות יכולות לכלול תנאים וסוגי כיסויים שונים ולכן חשוב מאוד לשים לב מה כוללת בדיוק התכנית ואף להתייעץ עם גורמי מקצוע כמו מומחי ביטוחים קבוצתיים או חברות ייעוץ. בעת רכישת הביטוח, מומלץ לבדוק תנאים שונים כמו למשל – הזכות של כל עובד להמשיך להיות מבוטח גם לאחר עזיבת מקום העבודה מבלי שהתנאים יפגעו. בנוסף מומלץ לבדוק ולהתאים את הכיסויים הכלולים לצרכים האישיים שלכם. כלומר, לפנות לחברת הביטוח במידת הצורך ולערוך התאמות אישיות ככל הניתן.
מהם הקריטריונים שעליהם יש לשים לב כשבוחרים ביטוח לעובדים?
פעמים רבות שחברות מעוניינות לרכוש ביטוח קבוצתי עבור העובדים, עולה השאלה הבאה - איך ניתן להבטיח שהכיסוי יענה על צרכים משתנים של העובדים והחברה? התשובה לשאלה זו משתנה בעיקר בהתאם לסוגי הביטוחים השונים. מה שכן ניתן לעשות, הוא להעניק תשומת לב מרבית לקריטריונים השונים, כגון:
- היקף הכיסוי הביטוחי ואילו טיפולים ושירותים הוא כולל.
- איזון בין מחיר הפרמיה החודשית לבין התועלת הביטוחית.
- מהם התנאים לצירוף בני משפחה לביטוח הקבוצתי.
- האם קיימת גמישות בנושאי החרגות רפואיות למיניהן או גבולות קיימים לכיסוי.
- אילו הטבות והנחות קיימות בו לעומת ביטוח פרטי.
- מה קורה במקרה של רצון לעבור לחברת ביטוח אחרת או של עזיבה של עובד את החברה.
